注意!房貸利率已降至2018年以來最低水平

綜合2019-06-13 09:56:18來源:中房網

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??中房網訊 在連降半年之后,全國首套房貸款平均利率已經達到2018年以來的最低水平。

??根據融360大數據研究院發布的《中國房貸市場報告》顯示,2019年5月,全國首套房貸款平均利率為5.42%,較4月環比下降6BP;二套房貸款平均利率為5.74%,環比下降8BP,目前均為2018年以來最低水平。

首套房貸

??報告顯示,5月份有27家銀行首套房貸款利率上漲,較4月增加了15家。

??盡管5月份全國的房貸利率仍然有所下調,但不同城市房貸利率的調整情況差異明顯。其中,廈門、上海和天津的首套房利率均低于5.00%;武漢和合肥的房貸利率水平在5.90以上。

??一線城市普遍下調

??報告顯示,5月份北京首套房貸款平均利率為5.39%,二套房貸款平均利率為5.87%,均環比下調1BP。當地30家銀行分(支)行中,除停貸銀行外,其余29家的首套房貸利率全部執行基準利率上浮10%;二套房貸利率方面,除友利銀行執行最低基準上浮15%,其它均執行基準上浮20%。

??5月份上海首套房貸款平均利率為4.92%,環比下降4BP;二套房貸款平均利率為5.41%,環比下降7BP。當地30家銀行分支機構中,3家銀行在本月下調了首套房貸貸款利率,2家銀行有所上調。調整后,14家銀行執行基準利率的95折,8家銀行執行基準利率,6家銀行執行基準上浮10%,1家銀行執行基準上浮15%,1家執行基準上浮5%。

??5月份廣州首套房貸款平均利率為5.29%,較上期下降3BP;二套房貸款平均利率為5.53%,環比下降7BP。當地23家銀行分(支)行中,5月份有4家銀行下調首套房貸利率,2家銀行上調。調整后,部分銀行對首套房最低可執行基準上浮4%,8家銀行執行基準上浮5%,10家銀行執行基準上浮10%。

??5月份深圳地區房貸利率仍有略微下調,目前首套房貸款平均利率為5.20%,較上期下調2BP;二套房貸款平均利率為5.47%,較上期下降2個BP。當地26家銀行分(支)行中,停貸銀行減少至1家,2家銀行下調首套房貸利率,1家銀行則有所上調。目前,可貸款的25家銀行中,19家銀行首套房貸利率最低執行基準上浮5%。

??二線城市表現分化

??二線城市中,部分之前下降幅度較大的城市保持平穩或略降。青島、南京房貸利率開始有所反彈,而之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調房貸利率。

??報告顯示,5月份烏魯木齊房貸利率迎來半年首降,其中首套房貸款利率平均值為5.17%,環比下降30BP;二套房貸利率均值為5.55%,環比下降33BP。當地9家銀行分(支)行中,7家銀行下調了房貸利率和首付比例。調整后,首套房方面,2家銀行執行基準利率,4家上浮5%,3家上浮10%,主流首付比例為2成;二套房方面,6家銀行執行基準上浮10%,3家上浮20%。

??昆明5月首套房貸利率平均值為5.27%,較上期下降14BP;二套房貸利率平均值為5.54%,環比下降14BP。2018年底2019年初,各地房貸利率陸續下調,昆明地區初期相對比較堅挺,在連續4個月保持平穩后,4月開始下調,5月份繼續下降。昆明地區監測的10家銀行分(支)行中,5月共有6家下調了房貸利率。調整后,首套房貸款利率方面,5家銀行執行基準上浮10%,5家上浮5%。

??沈陽方面,房貸利率連續三個月下降,5月份下降幅度最大。2019年5月沈陽首套房貸利率平均值為5.24%,較上期下降40BP;二套房貸利率平均值為5.62%,環比下降46 BP。沈陽地區監測的15家銀行分(支)行中,11家銀行在本月下調了住房貸款利率,1家銀行上調。目前,首套房方面,7家銀行執行基準上浮5%,7家上浮10%,1家銀行執行基準利率。

??大連方面,首套房貸利率平均值為5.12%,較上期下降20BP;二套房貸款平均利率為5.46%,環比下降15BP。大連地區監測的20家銀行分(支)行中,11家銀行本月下調了房貸利率。調整后,7家銀行首套房貸執行利率為基準利率,5家上浮10%,5家上浮5%。

??此外值得注意的是,從青島、南京方面看,貸款利率已有抬頭跡象。

??報告顯示,青島繼連續下降兩個月后,房貸利率開始有所反彈。2019年5月,青島首套房貸利率平均值為5.64%,環比上漲6BP;二套房貸款平均利率為5.88%,環比上漲5BP,但仍都低于去年同期水平。當地16家銀行分(支)行中,首套房方面,本月有5家銀行上調了房貸利率。調整之后,除停貸銀行外,其他銀行全部執行首套基準上浮15%,二套基準上浮20%。

??南京方面,繼連續下調3個月后,房貸利率也出現反彈,5月首套利率平均值為5.58%,環比上漲9BP;二套利率均值為5.85%,環比上漲7BP。各銀行首套房主流貸款利率由基準上浮10%回歸上浮15%。南京地區監測的17家銀行分(支)行中, 7家銀行上調了房貸利率,13家銀行執行基準上浮15%,4家銀行上浮10%。

??報告指出,有小部分城市的房貸利率已經觸底反彈,有些城市雖然整體房貸利率水平下降,但部分銀行已經開始悄悄將房貸利率上調一個層次。

??居民貸款再創新高

??在利率微調的背景下,居民貸款也再次創新高。

??根據央行發布的5月金融統計數據報告和社會融資規模增量統計數據報告顯示,新增信貸中,住戶部門貸款增加6625億元,其中,短期貸款增加1948億元,中長期貸款增加4677億元;非金融企業及機關團體貸款增加5224億元,其中,短期貸款增加1209億元,中長期貸款增加2524億元,票據融資增加1132億元;非銀行業金融機構貸款增加58億元。

??業內分析人士認為,前5個月住戶部門中長期貸款數據是歷史高位。其原因一方面有前期降準影響,另一方面2018年部分房貸按揭需求轉移到2019年。數據顯示,前5個月住戶部門中長期貸款上漲了2.27萬億,較2018年的2.03萬億增加2400億元。

??融360大數據研究院表示,一線城市北上廣深房貸利率小幅下降;二線城市中,部分之前下降幅度較大的城市保持平穩或略降,之前相對堅挺的城市比如烏魯木齊、昆明、沈陽等地則開始大幅下調房貸利率。整體來看,這輪房貸利率下調大潮已接近尾聲,不排除全國房貸利率平均水平仍會下降,但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩,甚至會有少部分熱門城市上調。

??來源:融360大數據研究院、經濟參考報、第一財經日報,中房網綜合整理

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